كيفية الاستثمار اون لاين في عام 2021

معرفة كيفية الاستثمار اون لاين اليوم أصبح ضرورة ملحة لكسب مزيد من الأموال وتنمية رأس مالك مستقبلا. الجميع يرغب في زيادة مدخوله المادي ، سواءاً كان بغرض تغيير و ضعيته الراهنة، التخطيط لعطلة نهاية السنة، شراء منزل أو سيارة جديدة أو التخطيط لتقاعد مريح. فمع توالي الأزمات المالية التي عشناها سابقا وآخرها الأزمة الصحية العالمية، اتضح لنا جليا مدى أهمية الاستثمار لتجنب أي ضائقة مالية قد تصيبنا جراء هاته الأزمات، وهو الوضع الذي عاشه الكثير من الناس حيث فقدوا وظائفهم وأصبحوا بلا دخل. هنا يأتي دور الاستثمار كأداة تحوط ضد الأزمات علاوة على دوره في تنمية رأس مالك.

في البداية يمكن أن يشكل لك تنوع الاستثمارات المتاحة حاليا تحديا كبيرا لاختيار الأنسب لك و لطموحاتك، بحيث في عصرنا الحالي أنواع الاستثمار اون لاين شملت جميع الميادين والمجالات كالبورصة و الأسهم، الذهب، البيتكوين، العقار و الصناديق الاستثمارية. مجرد ترك أموالك في حسابك البنكي لا يزيدها أي يمة مع مرور الوقت بل بالعكس جميع العملات التقليدية تفقد قدرتها الشرائية على المدى الطويل، و هو سبب كاف و مهم للغاية يدفعك للتفكير في الاستثمار. إذن سنشرح لك ما هي المنتجات التي يجب الرجوع إليها، كيف تستثمر أموالك، ما هي افضل مواقع الاستثمار اون لاين. 

ابدأ الاستثمار اون لاين الآن

افضل مواقع الاستثمار اون لاين في البورصة الموثوقة

نقدّم لك لائحة افضل مواقع الاستثمار اون لاين في مجالات البورصة و الأسهم مرورا بصناديق الاستثمار المتداولة وحتى الاستثمار في البيتكوين وغيرها من الأصول.

  • 1 – eToro : أفضل موقع الاستثمار اون لاين
  • 2 – Capital.com برنامج الاستثمار في البورصة
  • 3 – XTB : الاستثمار في البورصة في موقع موثوق ومحترم
  • 4 – XM : موقع الاستثمار في البورصة بحساب إسلامي
  • 5 – Avatrade :موقع الاستثمار اون لاين
 

افضل شركات الاستثمار اون لاين

هناك عدد لا نهائي من شركات و مواقع الاستثمار عبر الإنترنت. فيما يلي مجموعة مختارة من 4 مواقع للإستثمار موثوقة يمكنك استثمار أموالك فيها بأمان.

eToro – 1: موقع الاستثمار الاجتماعي اون لاين

eToro: موقع الاستثمار الاجتماعيeToro الموقع الرائد في الاستثمار الاجتماعي من خلال نسخ  خبراء المجال ومضاعفة فرص الربح. ما يميز eToro هو اداة Copy Trader، بحيث  تسمح للمبتدئين بنسخ محافظ المستثمرين المتواجدين في الشبكة الاجتماعية لايتورو. و.يعد هذا الخيار الامثل و الاسهل للمتداولين ذوي الخبرة البسيطة أو ذوي  الوقت القليل لمتابعة استثماراتهم، ما يمكنهم من جني الأرباح مثلهم مثل المستثمرين الذين تم نسخ صفقاتهم.

تخضع الشركة لتنظيم هيئة مراقبة السلوكيات المالية FCA، هيئة الأوراق المالية والبورصات القبرصية CySEC و الاسترالية ASIC، مما يوفر لك الحماية اللازمة من أي اختراق محتمل  في أي  وقت. وهو ما انهكس ايجابا على عدد المتداولين بالمنصة حيث فاق أكثر من 13 مليون عميل عبر العالم.

الأسواق المتاحة

إضافة لقوة إيتورو بمجال التداول الاجتماعي فهي تشمل كذلك مئات من الأصول المالية عبر عدة فئات كالسلع، العملات الرقمية،الفوركس والعملات الرقمية وغيرها.

اسم السوق المالي عدد الأدوات المالية
فوركس 49
الأسهم 978
السلع 31
المؤشرات 13
  صناديق الاستثمار ETFs 255
العملات الرقمية 104

تكاليف الاستثمار اون لاين

يكلفك الاستثمار من خلال موقع eToro الرائد في التداول الاجتماعي 0 عمولة على تداول الأسهم في حالة عدم استخدام الرافعة المالية، رسوم الإيداع مجانية، إعفاء من الرسوم الإدارية. حتى عندما تقوم بنسخ متداولين آخرين وتستثمر في المحافظ، رسوم عُطلة نهاية الأسبوع هي ثلاثة أضعاف رسوم الليلة الواحدة و يكلفك نقل العملات رسوم 0,5‏% من منصة eToro للاستثمار إلى محفظة eToro Money المشفرة.

السوق أداة مالية السبريد

رسوم التبييت على مركز الشراء

رسوم التبييت على مركز البيع

المؤشرات NASDAQ 100 240 1.090256 1.154516
S&P 500 75 0.354553 0.334819
الأسهم AAPL Apple Inc 0.75% 6,4+ مُعدل الفائدة ** 2,9+ مُعدل الفائدة **
TSLA Tesla Inc 0.75% 6,4+ مُعدل الفائدة ** 2,9+ مُعدل الفائدة **
السلع GOLD 45 0.042275 0.114275
OIL Crude oil 5 0.031794 0.021539
فوركس EUR/USD 1 0.000057 0.000012
GBP/USD 2 0.000041 0.00004
العملات الرقمية BTC/USD 0.75% غير متاح بالموقع
XRP/USD 2.45%
      صناديق الاستثمار ETFs SPY 0.09% 6,4+ مُعدل الفائدة ** 2,9+ مُعدل الفائدة **
AGG 0.09% 6,4+ مُعدل الفائدة ** 2,9+ مُعدل الفائدة **

**  يتم تنفيذ أوامر البيع وصفقات الأسهم التي يتم استخدام الرافعة المالية خلالها في هيئة عقود فروقات، تُقسم الرسوم الليلية على 365.

 مزايا

  • الاختيار بين ما يزيد عن 2000 أصل مالي مختلف
  • الاستثمار في البتكوين بدون أي عمولة على الإطلاق
  • منصة متقدمة لنسخ الصفقات والمحافظ
  • شراء الاسهم بدون أي عمولة على الإطلاق
  • إتاحة الأسهم الأمريكية والسعودية والعالمية 
  • يوفر eToro أكاديمية تعليمية شاملة
  • شركة مرخصة من طرف FCA/ ASIC/ CySEC
  • توفير الحماية من الرصيد السلبي 
  • أموالك محفوظة في بنوك شهيرة

عيوب

  • عدم توفرها على منصة ميتاتريدر
  • تخضع طلبات السحب لرسوم تنفيذ السحب
  • الحد الأدنى للإيداع للمرة الأولى يتراوح بين 50 إلى 10000 دولار أمريكي.

استثمر مع eToro

Capital.com – 2: برنامج الاستثمار في البورصة اون لاين

Capital.com: برنامج الاستثمار في البورصةشركة كابتل حائزة على جوائز عديدة، كأحد الوسطاء الأكثر إبداعا و ابتكارا على مستوى أوروبا. لديها عدة مكاتب موزعة عبر العالم، أبرزها توجد في لندن. تتيح لك الاستثمار في أسواق متنوعة بدون عمولة. خاضعة للتنظيم والمراقبة من قبل هيئات الرقابة FCA و CySEC.  كما يمكنك بدأ التداول بمبلغ بسيط يصل إلى 100 دولار،  توفر لك أفضل برنامج الاستثمار في البورصات العالمية بأزيد من 3000 سوق من أكثر المؤشرات ، السلع ، العملات الرقمية و الأسهم شهرة  سواء من خلال موقع الويب الخاص بهم أو عن طريق الموبايل. بحيث تتيح لك تحديد اوامر الربح ووقف الخسارة لطلب إغلاق المراكز بسعر محدد. ما جعلها تحظى بثقة 788000 مستخدم عبر العالم.

الأسواق المتاحة

يوفر لك برنامج الاستثمار لشركة كابتل إمكانية اختيار أي سوق للاستثمار فيه عبر عقود الفروقات التي توفر لك رافعة مالية لالدخول برأس مال أكبر.

اسم السوق المالي عدد الأدوات المالية
الأسهم 3424
المؤشرات 26
العملات الرقمية 201
السلع 34
فوركس 138

تكاليف الاستثمار

الاستثمار من خلال برنامج Capital.com يكلفك 0 عمولة على الإيداع و السحب، فتح / إغلاق الصفقات فيما تظل عمولة التبييت  هي الاخرى صغيرة جدا مقارنة بباقي المنافسين، بحيث يتقاضى Capital.com عمولة مبيت لكل صفقة مفتوحة  تعتمد فقط على الرافعة المالية المستعملة وليس القيمة الكاملة لصفقتك في العملات المشفرة والأسهم. في حين تعتمد عمولة التبييت على المؤشرات والسلع والعملات الأجنبية على القيمة الكاملة للصفقة.

نظرًا لاختلاف رسوم التبييت بين مختلف الأسواق، يمكنك العثور على العمولة المحددة لكل سوق في لوحة معلومات السوق المتواجدة  بمنصة التداول لشركة  Capital.com.

السوق أداة مالية السبريد

رسوم التبييت على مركز الشراء

رسوم التبييت على مركز البيع

المؤشرات NASDAQ 100 1.9 0.0225% 0.0219%
S&P 500 0.7 0.0225% 0.0219%
الأسهم AAPL Apple Inc 1.79 0.0225% 0.0219%
TSLA Tesla Inc 4.34 0.0225% 0.0219%
السلع GOLD Gold Spot 0.28 0.0115% 0.0070%
OIL Crude oil 0.04 0.0069% 0.1198%
فوركس EUR/USD 0.00008 0.0055% 0.0009%
GBP/USD 0.0013 0.0035% 0.0030%
العملات الرقمية BTC/USD 165.00 0.0500% 0.0140%
XRP/USD 0.02280 0.0500% 0.0140%

** رسوم التبييت على كل 1000 دولار كمركز استثمار.

مزايا

  • يمكنك الاختيار عبر برنامج الاستثمار بين 3000  سوق ذوي شهرة عالمية.
  • تحفظ أموال المستثمرين في حسابات بنكية منفصلة ومحمية 
  • الحماية من الرصيد السلبي، يعني أنك لن تخسر أبدًا أكثر مما وضعته.
  • برنامج سهل الاستخدام، و غني بأكثر من 75 مؤشرًا وأدوات رسم
  • مرخصة و منظمة من قبل هيئة CySEC و FCA 
  • تطبيق تعليمي ، دورات عبر الإنترنت و دليل تداولي
  • خدمة العملاء فوق كل اعتبار، بالعربية و 23 لغة أخرى 
  • تنفيذ أوامر الشراء والبيع بشكل فوري و بالسعر المطلوب
  • تحليلات حية واحترافية للأسواق المالية

عيوب

  • الحد الادنى للتحويل المصرفي يبلغ 250 يورو او ما يعادله من عملة حساب التداول الخاص بك.
  • غير متاح للمقيمين في الولايات المتحدة

استثمر مع Capital.com

XTB – 3 : الاستثمار في البورصة في موقع موثوق ومحترم

XTB online tradingيعتبر XTB  خيار جدير بالثقة، بحوزته أكثر من 20 عامًا من الخبرة في سوق التداول عبر الإنترنت وعقود الفروقات.  يتم التعامل مع كل عميل من عملاء XTB بعناية خاصة بحيث توفر لهم الشركة استعمال عدة طرق في عملية الإيداع. على عكس بعض المنصات غير المحترفة، فهي تقدم 1000 أداة مالية تجعل من المتداول مرتاحا وسيد القرار من بين الخيارات المتوفرة.

الأسواق المتاحة

الأدوات المالية لشركة XTB هي كما يلي :

أزواج العملات : يمكنك الاستثمار في أكثر من 50 زوجًا من العملات عن طريق تداول XTB مع أدنى فارق 0.2 نقطة على حساب احترافي برافعة مالية عالية تبلغ 1:30 للعملاء الأوروبيين والمملكة المتحدة. بالنسبة للعملاء الدوليين ، تبلغ الرافعة المالية 500: 1

مواد أولية : هناك أكثر من 20 مادة خام متاحةيمكنك الاستثمار فيها مثل السكر والذهب والقهوة والفضة وغيرها. يمكنك الحصول على رافعة مالية تصل إلى 1:20 و 500: 1 للمستخدمين الدوليين عند تداول السلع.

المؤشرات: يتيح XTB الوصول إلى 18 سوقًا للأوراق المالية الكبيرة تضم بعضًا من أكثر الأسواق سيولة في العالم. يمكنك تداول المؤشرات برافعة مالية تصل إلى 1:30 و 1: 200 للعملاء الدوليين. ومن بين طرق الاستثمار يتم تداول المؤشرات كعقود مقابل الفروقات، لذا يمكنك البيع أو الشراء مع تداولاتك.

يمكنك الوصول إلى أسواق الصين ، وإسبانيا ، وألمانيا ، وأستراليا ، والولايات المتحدة ، والمملكة المتحدة ، وهونغ كونغ ، والاتحاد الأوروبي ، واليابان ، وكذلك النرويج وهولندا ، من بين دول أخرى.

ETF: يتيح XTB الوصول إلى 118 من صناديق الاستثمار المتداولة الرئيسية في الأسواق. يمكنك الحصول على رافعة مالية تصل إلى 5 : 1 عن طريق تداول صناديق الاستثمار المتداولة ويمكنك التحوط من مخاطر الاستثمار باستخدام صناديق الاستثمار المتداولة.

يوفر تداول الأسهم ذات المهارات العديد من الفرص للتنويع بفضل الوصول إلى السوق العالمية. بالنسبة لأسهم العقود مقابل الفروقات ، تتيح XTB الوصول إلى 1854 شركة مدرجة للعملاء الدوليين. تحتوي هذه الشركات على أكبر الأسماء مثل Google و Visa و Tesla و Apple و Zoom و Walmart والمزيد.

اسم السوق المالي عدد الأدوات المالية
فوركس 57
الأسهم 1840
السلع 22
المؤشرات 36
  صناديق الاستثمار ETFs 10
العملات الرقمية 5

تكاليف الاستثمار

في XTB، لا يعني فتح الحساب وإدارته أي تكلفة على المتداول ، وسيتم تطبيق الرسوم فقط على نشاط التشغيل الخاص بك وفقًا لفروق الأسعار أو المقايضة أو نوع الحساب الذي ستعمل به.

بالطبع ، تختلف الفروق وفقًا للأصل ونوع الحساب الذي تم تحديده. يمكن أن يكون الحد الأدنى 0.00008 للحساب القياسي و 0.00001 لحساب Pro ، فيما يلي القائمة الكاملة لفروق الأسعار على XTB.

السوق أداة مالية السبريد

رسوم التبييت على مركز الشراء

رسوم التبييت على مركز البيع

المؤشرات NASDAQ 100 2.20 1.04 0.95
S&P 500 0.58 49.574 1.243
الأسهم AAPL Apple Inc 0.16 8.071 0.762
TSLA Tesla Inc 2.35 36.049 3.402
السلع GOLD 0.25 5.313 0
OIL Crude oil 0.6 0.221 0.021
فوركس EUR/USD 0.2 4.416 0.262
GBP/USD 1 3.092 2.749
العملات الرقمية BTC/USD 377.80 14031.441 1294.405
XRP/USD 6.5 27.054 2.496
   صناديق الاستثمار ETFs SPY 0.39 12.196 1.083
AGG 0.12 3.254 0.289

مزايا

  • جوائز متعددة ووسيط معترف به عالميًا
  • وسيط موثوق به لسنوات عديدة
  • أنواع حسابات متعددة
  • رسوم وعمولات منخفضة
  • أدوات بحث ودعم ممتاز
  • سهولة فتح حساب الاستثمار
  • السحب عن طريق البنوك الالكترونية لا يتعدى 24 ساعة

عيوب

  • عمولة خمول الحساب عن النشاط
  • التداول بالعملات الرقمية للمقيمين بالمملكة المتحدة غير متاح حاليا.

استثمر مع XTB

4- XM: موقع الاستثمار اون لاين بحساب إسلامي

XM : وسيط للتداول في منصة MT4 و MT5XM هي وسيط مالي يقدم العديد من طرق الاستثمار اون لاين. تقدم لعملائها منصات تداول العملات MetaTrader 4 و MT Mobile تقدم XM تداول أكثر من 50 زوجًا من العملات ، وعقود الفروقات ، والأسهم ، والمؤشرات ، والمعادن والطاقات. اجتاز الوسيط فحص الشرعية الذي أجراه فريقنا.

وسعت مؤخرًا XM عرضها في العقود مقابل الفروقات على الأسهم ، حيث تضم ما يصل إلى 700 من الأصول الأساسية من أهم الأسواق الدولية.
ينتمي XM Broker إلى شركة الخدمات المالية Trading Point Holdings Ltd. ومقرها قبرص، مثل العديد من وسطاء الفوركس، حيث تقدم قبرص العديد من المزايا الضريبية لجميع هذه الشركات المالية. تنتمي قبرص إلى الاتحاد الأوروبي، وبالتالي يتعين على الشركات المالية الموجودة هناك أن تمتثل للائحة MiFID II، والتي تلزمها باحترام سلسلة من القواعد التي تهدف إلى حماية صغار المستثمرين : ما معنى أن يكون لديك حسابات منفصلة عن المستثمرين، أو تخضع للجهة التنظيمية للدولة، في هذه الحالة CySEC، التي تراقب وتتحقق من الامتثال لجميع اللوائح. بالإضافة إلى كونها منظمة من قبل CySEC و IFSC (بليز)، فإنXM مرخصة من قبل CNMV (هيئة سوق الأوراق المالية)، كشركة موثوقة تقدم خدمات مالية في إسبانيا.

أموال العملاء آمنة لأن XM تنتمي إلى صندوق تعويض المستثمر القبرصي، والذي يغطي ما يصل إلى 20000 يورو في حالة إفلاس أي من أعضائه.

منصة تداول وسيط XM  لديه ميتاتريدر كمنصة تداول رئيسية ، في نسخته 4 و 5.

بالنسبة إلى الفوركس، فإن منصة Metatrader هي بلا شك أفضل منصة متاحة، لأنها تتيح إضافة مجموعة كبيرة ومتنوعة من المؤشرات الفنية، بالإضافة إلى التداول مع Expert Advisors، وهي صيغة تداول شائعة إلى حد ما بين متداولي الفوركس. يقدم الوسيط خدمة خادم خاص افتراضي (VPS) لعملائه ، حتى يتمكنوا من استضافة أنظمة التداول الخاصة بهم والعمل بشكل مستقل تمامًا.

تتيح XM لعملائها إمكانية تنزيل Metatrader للعمل من جهاز الكمبيوتر ، وإذا كنت ترغب في العمل من الهاتف المحمول أو الجهاز اللوحي ، فإن النظام الأساسي متاح للهواتف المحمولة التي تعمل بأنظمة Android أو iOS.

اسم السوق المالي عدد الأدوات المالية
فوركس 57
الأسهم 100
السلع 8
المؤشرات 10
  صناديق الاستثمار ETFs 10

الأسواق المتاحة

لدى XM أصول مختلفة للعمل معها. حتى تجد دائمًا فرصة في السوق وطرق الاستثمار اون لاين، يمكنك التداول على:

لطالما كان سوق XM الرئيسي هو الفوركس. من خلال XM، يمكنك تداول 55 زوجًا من العملات المختلفة، بما في ذلك الأزواج الرئيسية والثانوية والغير مألوفة. كما أن العملية مفتوحة 24 ساعة في اليوم، خلال 5 أيام في الأسبوع التي تعمل فيها أسواق العملات.
من طرق الاستثمار اون لاين هو استعمال الرافعة المالية هي واحدة من أعلى المستويات المسموح بها، تصل إلى 1:30، مع فروق أسعار ضيقة للغاية وبدون إعادة تسعير.

  • المؤشرات : تسمح XM بنوعين من العمليات على المؤشرات، على السعر الفوري أو على تطور العقود الآجلة على المؤشرات.
    على أي حال، هناك 12 مؤشرًا تمثيليًا للغاية للسوق العالمية: Eurostoxx50 ، CAC 40 ، DAX 30 ، FTSE 100 ، IBEX 35 ، Nikkei 225، بالإضافة إلى مؤشرات “غريبة” أكثر قليلاً في البورصات الأسترالية أو الصينية أو اليونانية .
  • العقود مقابل الفروقات على الأسهم : مع XM ، يمكنك التداول على أكثر من 700 سهم من جميع أنحاء العالم: الولايات المتحدة ، المملكة المتحدة ، فرنسا ، ألمانيا ، هولندا ، إسبانيا ، سويسرا ، بلجيكا … لديك أهم البورصات. هوامش الأسهم منخفضة للغاية. وهي متغيرة ، من 0.018 نقطة إلى 0.20 نقطة اعتمادًا على القيمة.
  • عقود فروقات الطاقة : مع التقلبات الحالية، يميل الجميع إلى تداول خام برنت أو نفط خام غرب تكساس الوسيط وخام غرب تكساس الوسيط ، وهما اثنان من العقود مقابل الفروقات التي يمكنك استخدامها في XM.
    من الممكن أيضًا التكهن بتطور أسعار زيت الغاز أو الغاز.

تكاليف الاستثمار اون لاين

على الرغم من أن عمولات التداول قد تبدو للوهلة الأولى منخفضة، إلا أن التأثير الذي يمكن أن تحدثه على المدى الطويل يمكن أن يكون مهمًا. تجدر الإشارة إلى حقيقة أن XM لا تتقاضى عمولات من أي نوع باستثناء فروق الأسعار.

السبريد هو الفرق بين السعر الذي يمكن عنده فتح المركز وسعر إغلاقه. في XM، يمكن للمتداولين تداول نوعين من الفروق السعرية: الثابتة والمتحركة. ميزة الأخيرة هي أنها يمكن أن تكون منخفضة جدًا (منخفضة تصل إلى نقطة واحدة) اعتمادًا على أحجام التداول. إذا قارنا فروق الأسعار في XM بتلك الخاصة بالوسطاء الآخرين ، فسوف ندرك أنها منخفضة نسبيًا.

السوق أداة مالية السبريد

رسوم التبييت على مركز الشراء

رسوم التبييت على مركز البيع

المؤشرات NASDAQ 100 2.20 1.04 0.95
S&P 500 0.58 49.574 1.243
الأسهم AAPL Apple Inc 0.16 8.071 0.762
TSLA Tesla Inc 2.35 36.049 3.402
السلع GOLD 0.25 5.313 0
OIL Crude oil 0.6 0.221 0.021
فوركس EUR/USD 0.2 4.416 0.262
GBP/USD 1 3.092 2.749
XRP/USD 6.5 27.054 2.496
   صناديق الاستثمار ETFs SPY 0.39 12.196 1.083
AGG 0.12 3.254 0.289

مزايا

  • رقابة عالية من CySEC و FCA و ASIC.
  • أكثر من 1000 أصل قابل للتداول في العملات الأجنبية والأسهم والمؤشرات والسلع والمعادن والطاقات.
  • CFD منخفضة
  • لا توجد رسوم على الإيداع والسحب
  • خدمة تعليمية وبحثية ممتازة مع غرف عمليات تفاعلية حية يومية.
  • أكثر من 30 لغة مدعومة
  • تجار من 196 دولة
  • خدمات VPS مجانية
  • المنصات: MetaTrader 4 و MetaTrader 5
  • فتح حساب رقمي سريع
  • سهولة التغيير بين الحساب التجريبي والحساب الحقيقي
  • الاقتراح بين الحسابات على أساس السبريد فقط أو مع العمولات
  • حد أدنى للإيداع منخفض جدًا

استثمر مع XM

5 – Avatrade: موقع الاستثمار اون لاين

Avatrade : أفضل موقع الاستثمار اون لاينتظل آفاتريد شركة رائدة ومبتكرة في مجال الاستثمار اون لاين منذ عام 2006، مقرها الرئيسي بإيرلندا علاوةً على 11 مكتب موزعة بين أبوظبي، إيطاليا، أستراليا وعدة دول أخرى. ومنذ ذلك الحين حظيت الشركة بثقة 200.000 عميل مسجل من جميع أنحاء العالم، ينفّذون أزيد من 2 مليون صفقة تداول شهريّاً، بإجمالي 60 مليون دولار كحجم تداول شهري. توفر الشركة أقصى درجات الحماية عبر توفرها على أقوى التراخيص من قبل البنك المركزي الإيرلندي، هيئة الرقابة الاسترالية ASIC،  وكالة الخدمات المالية في اليابان، السلطة التنظيمية B.V.I،  هيئة تنظيم الخدمات المالية لسوق أبوظبي العالمي وعدة تراخيص أخرى.

توفر لك آفاتريد بيئة التداول الأمثل سواءاً كنت مستثمر مبتدأ أو محترف بالسوق وذلك عبر إتاحتها لمجموعة متكاملة من أنواع الاستثمار في الفوركس، الاسهم، السلع والمؤشرات وذلك عبر منصات متنوعة خاصة بالتداول الآلي و اليدوي. كما تتيح لك إمكانية الاستثمار الاجتماعي عبر منصات ZULUTRADE و DUPLYTRADE.

الأسواق المتاحة الاستثمار اون لاين

تتيح لك منصة  Avatrade إمكانية الاستثمار في مُجمل الأسواق المالية العالمية عكس باقي المنافسين.

اسم السوق المالي عدد الأدوات المالية
فوركس 55
الأسهم 625
السلع 27
المؤشرات 33
خيارات الفوركس 44
ETFs صناديق الاستثمار 59
السندات 2
العملات الرقمية 17

تكاليف الاستثمار

 كنظرة عامة عامة على تكاليف الاستثمار في منصة AvaTrade نلخصها كالتالي:

  • فروق أسعار (سبريد) صغيرة تصل إلى 0.9 نقطة 
  • لا يتم فرض عمولات على عمليات التداول.

في الجدول أسفله تجد لمحة على أشهر الأدوات المالية المتاحة للاستثمار في مختلف الأسواق الموجودة بالمنصة.

السوق أداة مالية السبريد

رسوم التبييت على مركز الشراء

رسوم التبييت على مركز البيع

المؤشرات NASDAQ 100 1.00 0.0058% 0.0058%
S&P 500 0.25 0.0058% 0.0058%
الأسهم AAPL Apple Inc 0.13% 0.0166% 0.0111%
TSLA Tesla Inc 0.13% 0.0166% 0.0111%
السلع GOLD Gold Spot 0.34 0.0053% 0.0053%
OIL Crude oil 0.03 0.0053% 0.0053%
فوركس EUR/USD 0.9 0.0064% 0.0031%
GBP/USD 1.6 0.0049% 0.0047%
العملات الرقمية BTC/USD 0.25% 0.0610% 0.0333%
XRP/USD 1.5% 0.1000% 0.0333%
خيارات الفوركس EUR/USD 0.9 0.0064% 0.0031%
GBP/USD 1.6 0.0049% 0.0047%
صناديق الاستثمار ETFs Energy Select Sector SPDR 0.13% 0.0166% 0.0111%
Market Vectors TR Gold Miners 0.13% 0.0166% 0.0111%
السندات EURO-BUND 0.03 0.0042% 0.0042%
JAPAN GOVT BOND 0.03 0.0042% 0.0042%

مزايا

  • إمكانية الاستثمار في عدة أسواق بما فيها صناديق الاستثمار المتداولة ETFs وكذا الاستثمار العقاري.
  • ترخيص من 7 هيئات قضائية.
  • فروق أسعار منخفضة للغاية.
  • جميع التداولات بدون عمولة.
  • تداول العملات الرقمية 7/24.
  • خدمة عملاء حية متعددة اللغات تشمل العربية.
  • تطبيق َAvatredeGO حائز على جائزة عالمية.
  • أكثر من 1250 أصلاً بما في ذلك المؤشرات والأسهم.
  • يتيح لك تطبيق أفاتريد افضل صناديق الاستثمار المتداولة على الصعيد العالمي.
  • تداول على سطح المكتب و بواسطة التابلت والهاتف النقال مع ميتاتريدر 4.
  • أموال العميل توضع في حسابات منفصلة من أجل زيادة الأمان عليها.
  • موارد تعليمية للمبتدئين  ذات جودة عالية.
  • مرخصة للعمل بأوروبا، أستراليا، اليابان ودول اخرى.

عيوب

  • تمكّنك من فتح حساب حقيقي واحد.
  • رسوم على عدم نشاط حساب التداول الخاص بك.

استثمر مع Avatrade

فتح حساب الاستثمار اون لاين في الأسواق المالية

سنقوم الآن بفتح حساب الاستثمار مع افضل موقع الاستثمار اون لاين وذلك عبر أربعة مراحل رئيسية سهلة وسريعة، لا تتطلب منّا سوى بضع دقائق. 

  • 1 – تسجيل الدخول مع eToro
  • 2 – ملأ الملف التعريفي للمستخدم
  • 3 – إيداع الأموال في حسابك
  • 4 – الاستثمار في البورصة
 

شرح كيفية الاستثمار اون لاين للمبتدئين

إليك الإجراء الذي يجب اتباعه لبدء الاستثمار عبر الإنترنت

1 – تسجيل الدخول مع eToro

أولا قم بزيارة الموقع Etoro، كما أشرنا سابقاً، فإن eToro مسجل ومرخص من هيئة السلوك المالي في الدول العربية. وهذا بدوره يعني أنه مطلوب منه قانوناً للتحقق من جميع مستخدمي الحسابات — وفقا لقوانين مكافحة غسل الأموال. لا تقلق، يمكنك إكمال العملية في بضع دقائق فقط — حيث يستخدم eToro تقنية التحقق الآلي.و كل ماعليك في هذه الخطوة هو ادخال الاسم الخاص بالاستعمال و البريد الاكتروني و كلمة المرور و اضغط على ابدا التداول الان

2 – ملأ الملف التعريفي للمستخدم

بعد المرحلة الأولى، ستظهر لك نافذة اختيار، اختيار بلد إقامتك، ابحث عن اسم بلدك في قائمة الدول وانقر على الزر أكمل، ثم تتبع هذه الخطوات

  • أدخل بياناتك الشخصية – مثل الاسم الكامل، وعنوان المنزل، وتاريخ الميلاد
  • سجل رقم هاتفك المحمول عن طريق إدخال الرمز الذي يُرسله لك eToro عبر الرسائل القصيرة
  • قم بتحميل نسخة من جواز سفرك أو رخصة قيادتك
  • قم بتحميل نسخة من كشف حساب الدول العربيةفي، أو فاتورة مرافق صدرت حديثاً

3 – إيداع الأموال في حسابك 

يجب عليك الضغط على الزر مول الحساب الموجود في الأعلى، لتتمكن من اختيار وسيلة الدفع المفضلة لديك، والمبلغ المراد استثماره في سهم تسلا مثلا، ثم بعد ذلك، اضغط على الزر إيداع.

4- الاستثمار اون لاين

للاستثمار في البورصة ، تذهب الى منصة التداول Etoro، ثم قم بالبحث عن السهم الذي تريد الاستثمار فيه  ك AMAZON، عند ادخال اسم السهم ستظهر لك قائمة AMZN، ثم اضغط على صفقة.

 

وبعدها تضهر لك الشاشة اسفله فتختار بيع او شراء حسب رغبتك و تحليلاتك و تختار حجم تداول ثم تضغط على فتح صفقة.

 

استثمر مع eToro

تعريف الاستثمار – ما هو الاستثمار اون لاين؟

إذا أردنا تعريف تعريف الاستثمار يمكن أن نقول هو عبارة عن وضع بعض رأس مالك في أحد الأصول وانتظار ارتفاع سعرها ثم بيعها بهدف تحقيق ربح جراء ذلك الارتفاع. يمكنك تكرار هذه العملية في عدة أسواق لرفع نسبة العائد على الاستثمار. فعلى سبيل المثال هناك من يشتري منزلا إما لتأجيره أو بغرض بيعه بسعر أعلى وهذا يعد وجه من أوجه الاستثمار المدرة للدخل والشائعة بين المستثمرين.

افضل طرق الاستثمار اون لاين

مع تطور التكنولوجيا أصبح الاستثمار أون لاين سهلا مقارنة بالطريقة التقليدية، ما يضمن لك الاستثمار في كل المجالات التي الموجودة على أرض الواقع. وهو ما يتيحه لك الوسطاء الذين ذكرنا في هذا المقال، بحيث يمكنك عن طريق منصة موثوقة ك eToro الاستثمار في عدة أسواق كالأسهم، المؤشرات، السلع ، السندات، العملات وحتى العقارات وصناديق الاستثمار المتداولة. بحيث تعد هذه الأسواق افضل طرق الاستثمار المتاحة لتنمية أموالك بشكل أكبر مقارنة بالاستثمار في البنوك عن طريق حسابات التوفير. لذا تأكد من أن الوسيط الذي ستقوم بالاشتراك معه يقدم هذه الخدمة.

الاستثمار اون لاين في البورصة و الأسهم

تداول الاسهم مع Avatradeالاستثمار في الاسهم بعد طرحها في مختلف البورصات العالمية من خلال الاكتتاب العام IPO، بحيث يمكنك جني عائدات من بيعها عندما ترتفع أسعارها أو عن طريق توزيع الأرباح من طرف الشركة نتيجة الاستثمار في أسهمها. إذن بإستثمارك في سهم ما فإنك تساهم في رفع راس مال تلك الشركة وبالتالي رفع  قيمتها بالبورصة. كما ترتبط قيمة الأسهم بأداء الشركة بشكل عام، بحيث يعرف سوق الأسهم ككلّ ارتفاعا متواصلا مع مرور الوقت لكن تنخفض بعض أسهم الشركات وتفشل بالبورصة وهو ما يجعل من عملية إختيار الأسهم التي ستستثمر فيها هي أساس نجاحك بهذا السوق.

ريثما تكتسب خبرة في هذا السوق  يمكنك الاستثمار في كبريات الشركات المعروفة والقوية كشركة (Coca Cola (KO و (Apple (AAPL و لتقليل الخطورة يمكنك الاستثمار في المؤشرات التي تضم عدة شركات كمؤشر S&P 500 الذي يضم 500 أكبر شركة بالولايات المتحدة الأمريكية أو مؤشّر DAX30 و يمثل أكبر 30 شركة في ألمانيا و أكثرها سيولة. بعد إكتساب الخبرة اللاّزمة في فهم المؤثّرات الرئيسية على أسعار الأسهم يمكنك بعدها الاستثمار في الشركات الجديدة والسريعة النمو.

للنّجاح في الإستثمار في البورصة نقدّم لك نصائح المستثمر الأسطوري والرئيس التنفيذي لشركة بيركشاير هاثاواي، وارن بافيت والتي إن عملت بها ستلقى نجاحا باهرا مع مرور الأيام.

نصائح

  1. لا تكن خائفا
  2. عليك أن تفهم المحاسبة، وتعتبرها مثل اللغة بالنسبة لك
  3. لا تسارع إلى البيع وجني الأرباح عندما يكون أداء الشركات جيداً
  4. الاستثمار في الشركات التي تؤمن بها
  5. السعر والقيمة ليسا متماثلين دائماً: لا تدفع كثيراً
  6. السمعة هي كل شيء
  7. عليك أن تكون متشككاً إذا كان هناك شيء يبدو جيداً لدرجة يصعب تصديقها
  8.  لا تستثمر في شيء لا تفهمه
  9. انخفاضات الأسعار هي فرصة لزيادة مراكزك
  10. ضع أموالك في صناديق المؤشرات بدلاً من الأسهم الفردية
  11.  استخدم دلواً وليس ملعقة، تملأ السحب الداكنة أجواء الاقتصاد، وتمطر الذهب لفترة وجيزة
  12. اغتنم الفرصة ما دمت تستطيع ذلك
  13. المعرفة أكثر قيمة من الذكاء، ما نقوم به لا يتجاوز اختصاص أي شخص آخر  

صناديق الاستثمار اون لاين

صناديق الاستثمار المتداولةصناديق الاستثمار المتداولة ETF هو عبارة عن دمج مجموعة من الأصول مع بعضها البعض كي تتيح للمتداولين التداول في عدة اسواق في آن واحد. يمكن أن تضم صناديق الاستثمار أنواع عديدة من الاستثمارات فهي طريقة ممتازة للاستثمار في أسواق مختلفة مثل السلع، الأسهم، السندات، أو حتى عدد مختلف من القطاعات الصناعية على الصعيد الدولي وذلك بهدف تقليد نفس عوائد المؤشّر. يتم تداول الصناديق الاستثمارية كسلة من الأصول أسهم وسلع وغيرها، وتوضع مع بعضها البعض حسب القطاع. إذا توقعت بأن سوق الطاقة سوف يرتفع، فيمكنك الاستثمار على بعض التداولات في آن واحد. الميزة الرئيسية في تداول صناديق الاستثمار على أنها غالبًا تتوازن مع بعضها البعض. فإذا انخفضت قيمة أداة مالية واحدة، ترتفع قيمة أداة أخرى لتحقيق التوازن. إذا انخفض سعر النفط الخام كجزء من سلة الطاقة، يعتدل هذا الانخفاض بسهم من نفس السلة

مثل أسهم الشركات تماما، يمكن الاستثمار في الصناديق المتداولة والاحتفاظ بها بقصد بيعها فيما بعد من أجل تحقيق الربح من خلال الوسطاء الماليين المتاحين على الإنترنت ك eToro الذي يظل خيار ممتاز. كما تدفع بعضها توزيعات  الأرباح الموزعة، والتي يتم الحصول عليها من أرباح الأسهم المدرجة في هذه الصناديق.

من مزايا هاته الصناديق:

  •  أن متوسط تكاليفها أقل مقارنة بشرائك جميع الأسهم الموجودة بذات الصندوق الاستثماري، لذا يعد أرخص خيار من حيث القيمة المالية المستثمرة.
  • يوفر لك استثمار متنوع ما يمكنه التقليل من مخاطر السوق نظرا لتنوع المحفظة الاستثمارية
  • تحتاج فقط إلى تنفيذ معاملتين، واحدة للشراء و أخرى للبيع ما يوفر عليك عمولات الوسيط نظرا لقلة تلك الصفقات

الاستثمار اون لاين في الذهب

يندرج الاستثمار في الذهب ضمن الخيارات الجيدة لتنويع المحفظة والتحوّط من مخاطر السوق بحيث عن انخفاض سوق الأسهم والسندات يرتفع الذهب عادةً، بحيث لا يخضع لتأثير نفس العوامل. هناك من يستعمله كحماية لرأس ماله من التضخم الذي يؤدي لانخفاض قيمة العملات الورقية وهو ملاذ آمن في زمن عدم اليقين جرّاء الأزمات السياسية، الكوارث الطبيعية أو الأزمات الاقتصادية التي تؤثر على مختلف الأصول المالية  ما عدا السلع، حيث تشهد تدفق رؤوس أموال المستثمرين من مختلف دول العالم ما يؤدي لارتفاع سعر الذهب.

وتبقى أسهل طريقة للاستثمار في الذهب للمبتدئين عبر المشتقات المالية كالعقود مقابل الفروقات كأسلوب سهل وعمليّ مقارنة بشراء سبائك الذهب وتخزينها. بحيث يوفر لك الوسيط الدخول في صفقة كبيرة برأس مال صغير عن طريق الرافعة المالية كما يمكنك الاحتفاظ بالصفقة طالما أردت ذلك.

الاستثمار اون لاين في البيتكوين

أصبح الاستثمار في البيتكوين مثيرا للغاية، بحيث يعد من أفضل الاستثمارات الموجودة حاليا من حيث العائد. شهدت سنة 2020 إلى غاية نيسان 2021 تضاعف سعر العملة 9 مرات، ولك أن تتوقع الأسعار التي يمكن أن يصل إليها في السنوات القادمة نظرا لمحدودية طرح العملة بالسوق.ما يميز هذا الاستثمار هو أنه ليس مفروض عليك شراء بيتكوين كامل دُفعة واحدة. نجد ساتوشي يعادل 100 مليون جزء من بيتكوين وهو أصغر وحدة بيتكوين. بحيث يمكنك شراء 100 دولار فقط بيتكوين كما يمكنك شراء عدة بيتكوين كاملة حسب رأس مالك. فقط تأكد من دراستك الجيدة للسوق وإدراكك لاحتمال الخسارة.

الاستثمار العقاري اون لاين

real estate investementأحد أكثر طرق الاستثمار شعبية بالعالم هو الاستثمار العقاري أو ما يعرف بالاستثمار في العقارات. بحيث أغلب مليارديرات العالم يضعون الجزء الأكبر من ثرواتهم في هذا السوق. فهو عكس باقي الأسواق التي يصعب التنبؤ بها و بأسعارها، يمكنك من خلاله تحديد أرباحك عن طريق تحديد طريقة الدخل التي تريد إما عن طريق الإيجار أو البيع بسعر مرتفع. لكن تظل هاته الطريقة تقليدية صعبة على المبتدئين لما تتطلبه من توفّر رأس مال كبير لإقتحام سوق العقارات. لذلك يوفر لنا الوسطاء عبر الإنترنت ك eToro إمكانية الدخول وإقتحام هذا السوق بمبالغ صغيرة من خلال صناديق الاستثمار المتداولة العقارية و التي تتيح لك الاستثمار في العقارات بطريقة تشبه الاستثمار في سوق الأسهم.

مخاطر الاستثمار اون لاين

لكي تنجح في التداول وتنمية رأس مالك وجب عليك العلم المسبق بمخاطر الاستثمار في الأسواق المالية وكذا قدرتك ومدى تحمّلك على المخاطرة. بحيث تظل إمكانية حدوث خسائر في أي نوع استثمار واردة تنتج عنها خاسر رأس مالك أو جزء منه. فكلما زادت المخاطر كان الربح كبيرا، فقط عليك وضع خطة مسبقة تحتوي على إمكانية أن تخسر.

 إليك أشهر المخاطر التي قد تواجهك:

تقلبات السوق

جميع الأسواق في العالم معرضة للانهيار في أي لحظة جراء أسباب مختلفة ولعل آخرها الأزمة الصحيّة التي أدت إلى خنق اقتصادات العالم نتج عنها انهيارات بمختلف الأسواق. بحيث تمثل الكوارث الطبيعية والحروب والأزمات السياسية من المحركات الرئيسية التي تحرك الاسواق العالمية. أضف إليها البنوك المركزية التي تصدر البيانات و التقارير الاقتصادية كتغيير أسعار الفائدة و مستويات التضخم التي قد تؤثر على استثمارك إن لم تأتي متوافقة مع توقعاتك. لكن تظل الأزمات أفضل فرصة لخلق أرباح كبيرة لمن استغلها في الوقت المناسب بحيث بعد كل انهيار وركود تأتي مرحلة الانتعاش والتفاؤل بالأسواق. 

نقص السيولة

السيولةإذا استثمرت في أحد الأسواق الذي فقد سيولته مع مرور الأيام فقد تضطر إلى بيع استثمارك بسعر غير عادل أي أقل بكثير من سعر الاستثمار. لأنه بسبب قلة السيولة بذلك السوق تعني أنه هنالك عزوف من الاستثمار فيه من قبل المتداولين، بذلك يفقد قيمته وبالتالي تنزل الأسعار. بحيث إن استثمرت كل مالك في هاته الحالة فستتعرض لخسارة كبيرة يصعب تعويضها لذلك حاول التنويع ما أمكن في استثماراتك.

مخاطر شخصية

قبل الاستثمار يجب عليك تحديد أفق لاستثمارك وذلك الوضع في الحسبان وضعيتك المالية مثل هل أنت موظف أو أنك متزوج وتنفق على أسرة أم أنك تنوي شراء بيت وسيارة جديدة وغيرها من الأسباب التي استنادا إليها ستعرف مدى قابليتك للمخاطرة وكذا المبلغ الذي يمكن أن تخاطر به. فكلما كنت غير مرتبط بمسؤولية اتجاه الأسرة أو البنك ستكون لك القدرة على الاستثمار بشكل كبير ومريح وفي حالة تعرضك للخسارة فلن تتأثر بذلك أو من يحيطون بك. كما أن عامل العمر مهم جدا في اختيار السوق الذي ستستثمر به، فكلما كان عمرك أكبر أو أوشكت على التقاعد تجنّب الاستثمار في الأسواق المالية التي تتطلب وقتا طويلا لجني الأرباح كال|أسهم مثلا، بحيث أفضل خيار بهاذة الحالة هي التوجه للاسواق ذات السيولة العالية التي تتمتع بزخم يومي قوي كالفوركس مثلا.

الخلاصة: كيفية الاستثمار اون لاين عند افضل مواقع عربية

بعد تعرّفنا على كيفية الاستثمار مع افضل شركات الاستثمار الموثوقة وكذا مميزات كل سوق مالي تتيحه لنا تلك المواقع، نود أن نلفت إنتباهك من توخي الحيطة والحذر في اختيار الوسيط المناسب الذي يضمن لك الحماية القصوى وتجنب عمليات النصب التي يتعرض لها المتداولين المبتدئين لعدم تمييزهم لصفات الوسيط الموثوق. لهذا ننصحك بفتح حساب الاستثمار مع شركة eToro المشهورة عالميا و المنتشرة بين المتداولين من الدول العربية على وجه الخصوص لما لها من ريادة سنين في مجال الإستثمار عبر الأنترنت. فهي مرخصة ومعتمدة من أشهر الهيئات الرقابية العالمية التي تنضّم التداول كما تتيح لك الاستثمار في جل الأسواق بحيث تجدها متوفرة عند هذا الوسيط دون الحاجة لفتح عدة حسابات مع عدة وسطاء لمحدودية الأسواق التي يوفرونها. فهي توفر لك عدة أسواق بما فيها صناديق الاستثمار المتداولة ETFs وكذا الاستثمار العقاري. باختيارك لمنصة eToro فقد أصبحت تمتلك حساب مع افضل مواقع الاستثمار في الأسواق المالية.

ابدأ الاستثمار الآن

كيف يمكن الاستثمار في العقارات بمبالغ صغيرة؟

أحد أبرز مزايا الاستثمار عبر الأنترنت وأحد أهم الأسباب في تزايد الإقبال عليه هو أنه يتيح لك فرصة الاستثماربرأس مال صغير، حيث أغلب مواقع الاستثمار الموثوقة ك eToro تتيح للعملاء فتح حسابات تداول حقيقية من خلال إيداعات صغيرة. يضاف إلى هذا أن الوسيط يوفّر لك الرافعة المالية التي تعينك على تحقيق أهدافك والحصول على أرباح أكبر دون الحاجة إلى زيادة قيمة رأس المال الفعلي.

هل يمكن أن أخسر أموالي جرّاء الاستثمار في الأسهم؟

نعم هناك خطر في أي نوع من الاستثمار، بحيث أنت معرض للربح والخسارة، بحيث في الأسهم هناك دائمًا خطر أن تنهار الشركة وتفقد أسهمها قيمتها السوقية وتنهار الأسعار، لذلك لا تستثمر كل مالك في أسهم شركة واحدة بل استثمر في سلة أسهم أي قم بتوزيع رأس مالك على أسهم عدة شركات في قطاعات مختلفة، بذلك إن خسرت شركة ما قيمتها جراء أي مشكل بالشركة فستظل بحوزتك أسهم شركات رابحة تعوض لك ما خسرت. كما يقول أشهر مستثمر بالأسهم على مر العصور، الملياردير وارن بافيت: لا تضع كل بيضك في سلة واحدة.

كيف يتم الاستثمار في الصناديق الاستثمار المتداولة ؟

العملية تتم مثلها مثل الأسهم تمامًا، يمكن التداول فيها من خلال فتح حساب الاستثمار مع الوسطاء المعتمدين والموثوقين على الانترنت،. لذا تأكد مسبقا من أن الوسيط الذي ستقوم بفتح حساب معه يقدم لك إمكانية التداول في الصناديق الاستثمار المتداولة. بحيث إذا أخذنا كمثال موقع eToroفهو يوفر لك إنشاء محفظة استثمارية واسعة للغاية في مختلف القطاعات، SPDR S&P 500 SPY في قطاع الأسهم و SPDR Gold Shares GLD في قطاع المال وغيرها كثير.

كيف افتح حساب استثمار من خلال الإنترنت؟

مع الانترنت أصبحت عملية فتح حساب سهلة وسريعة للغاية، ما عليك إلاّ اتباع هذه الخطوات: زر الموقع الرسمي للوسيط الذي تحب الاستثمار من خلاله وننصحك هنا باختيار واحد من بين الأربعة المقترحين في هذا المقال إن كنت مبتدأ ولا تعرف كيف تميز بين الوسيط الموثوق والنصّاب. تعرف جيدا على الاسواق والخدمات التي يوفرها كل وسيط وكذا أنواع الحسابات المتاحة. عند اختيارك الوسيط الذي يناسبك أنقر على أيقونة تداول الآن أو فتح حساب حقيقي على حسب كل وسيط. قم بإدخال بياناتك الشخصية المطلوبة و أودع بعد ذلك رأس المال الذي تود استثماره عبر وسيلة الدفع المفضلة لديك. هنيئا لك يمكنك بدأ عملية الاستثمار وتحقيق الارباح.

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *