جلبت أزمة COVID-19 العديد من المستخدمين الجدد إلى عالم العملات الرقمية. ومع ذلك ، فإن أحد الشواغل الرئيسية للمستخدمين هو ما إذا كان قد يتم حظر بطاقاتهم المصرفية بسبب شراء عملة الرقمية ، أو عند سحب الأموال من حساب عملة الرقمية. هل يمكن منع هذا الخطر؟
منذ اندلاع COVID-19 ورغبة الناس اللاحقة في حماية مدخراتهم ، استمر الاهتمام بالعملة الرقمية في النمو. وجد مسح أجرته The Tokenist في يونيو 2020 أن 45 ٪ من المستجيبين من 17 دولة يفضلون الآن الاستثمار في البتكوين (BTC) بدلاً من الأسهم أو العقارات أو الذهب. على سبيل المقارنة ، أعطى 13٪ فقط هذه الإجابة في عام 2017.
ولكن هناك فارق بسيط من الواضح أنه لا يولى اهتمامًا كافيًا: نمو جمهور Bitcoin يرجع إلى أشخاص غير مألوفين تمامًا مع عالم لعملات الرقمية. بالحكم على طبيعة الأسئلة التي تلقيناها في الأشهر الأخيرة ، أدركنا أن المخاوف المرتبطة بحظر البنوك للمعاملات هي بالضبط ما يمنع الأشخاص من استثمارات العملات الرقمية النشطة.
في تجربتنا ، هناك فئتان رئيسيتان من الأسباب التي يمكن أن تؤدي إلى حظر معاملات العملات الرقمية. هذه قيود تستند إلى المنظم أو المشتري. قد تفرض الدولة حدودًا و / أو حظرًا على عمليات التشفير وتحويل العملات المحلية والتسويات أو عمليات الشراء بالعملة الأجنبية.
أبرز مثال على حظر البنوك لعمليات العملات الرقمية بسبب القيود التنظيمية هو في الأرجنتين. في خريف عام 2019 ، خفضت السلطات المحلية أولاً الحد الأقصى لشراء العملات الأجنبية من 10000 دولار إلى 200 دولار أمريكي شهريًا.
ثم فرضت الحكومة الأرجنتينية حظراً على شراء العملات الرقمية باستخدام البطاقات المصرفية ، تليها ضريبة بنسبة 30٪ على المشتريات بالعملة الأجنبية. ونتيجة لذلك ، لم يكن هناك حظر رسمي على شراء العملة المشفرة ، لكن البنوك المحلية كانت تمنع مثل هذه المعاملات.
حاولنا الاتصال بالمصارف الأرجنتينية ، ولا سيما Brubank ، لإيجاد حل لمستخدمينا ولكن لم نتلق أي رد. في مثل هذه الحالة ، بالنسبة لخدمات التشفير المنظمة ، يكون الخيار الوحيد هو أنظمة الدفع البديلة المتاحة في السوق المحلية. لذلك ، سيتم تقسيم معاملة شراء العملات الرقمية إلى مرحلتين: زيادة المحفظة الإلكترونية المحلية ببطاقة مصرفية ، ثم شراء لعملات الرقمية اللاحقة من رصيد المحفظة. نعم ، تصبح مثل هذه المعاملة أكثر تكلفة ، لكنها لا تزال تضمن شراء عملات رقمية آمنة.
في حالات أخرى ، عندما يكون الحظر ناجمًا فقط عن القيود المفروضة على التسويات والمشتريات بعملة أجنبية ، فهناك مخرج: يمكنك استخدام خدمة المعاملات لشراء العملات المشفرة بالعملة الوطنية.
إذا كان المنظم ، الذي يقدم قيودًا ، يفكر عادةً في الصورة الكبيرة لاقتصاد البلاد ، فإن المكسبين ، كممثلين للأعمال التجارية ، يعتنون بمزاياهم الخاصة. تحاول هذه المؤسسات المالية منع العمليات التي يُحتمل أن تتعرض للتحدي باعتبارها عمليات شطب غير قانونية.
لذلك ، لا يحب المستحوذون معاملات البطاقة بدون 3D Secure (تأكيد المعاملة عبر رسالة نصية قصيرة أو إشعار الدفع برمز لمرة واحدة). في هذه الحالة ، يزيد المكتسبون من تكلفة الخدمات ويجعلون المعاملات غير مربحة مالياً ، أو ينقلون المسؤولية تمامًا عن المعاملات إلى بائع العملة المشفرة.
يؤدي هذا في بعض الأحيان إلى مواقف ، من أجل ظروف أكثر ملاءمة ، يخبر البنك المشتري أن بطاقاته تدعم تقنية 3D Secure ، في حين أنها لا تفعل ذلك في الواقع. سيتم حظر العمليات باستخدام هذه البطاقات أيضًا ، مثل ما حدث مؤخرًا مع العديد من البنوك في المكسيك ، وفقًا لما ذكره عملاؤنا.
يمكن للمكتسبين أيضًا تقييد العمليات على بطاقات مجهولة الهوية ومسبقة الدفع. على سبيل المثال ، في روسيا ، يمكن حظر معاملات العملات المشفرة من البطاقات التي لا تحمل اسم مالك على Yandex.Money أو QIWI.
